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加拿大养老制度的启示


加拿大是福利社会,很多中国人都会误会,以为“福利社会人人都有养老金”,然而,实际情况和国人的想象有很大差异。认真地说,加拿大的养老金制度恐怕是世界上最复杂的养老制度,加拿大菲沙研究所曾将之称为“西方最难读懂的养老体系”。 

这个“最难读懂的养老体系”中,养老金部分分成老年金、养老金、养老储蓄基金三大部分,以及配偶补贴、私人养老储蓄等一些补充部分等。这三部分中的老年金是不折不扣的政府福利:所有资金来源都出自联邦政府税款。不过老年金也不是那么好拿的:按规定,只有在加拿大定居满10年,年满65岁后才有资格领取;定居满40年才有资格全额领取。全额老年金有多少呢?以2010年为例,每月有516.96加元。如果仅定居10年,每个月更只有129.24加元,那就连吃饭都够呛了。 

加拿大老年人主要的养老保障是养老金,在加拿大,18~70岁从事固定职业的人都要被强制参加养老金计划。计划规定,雇员和雇主按1∶1的比例从月工资中提成养老金,这个比例如今已涨到9.9%,且政府曾千方百计想上调至15%,但屡次都被公众舆论驳回。 

但如果仅靠老年金、养老金,大多数老年人根本无法生活,因此许多加拿大人都会参加养老储蓄基金和私人养老金计划。这笔钱由专门的基金负责运作、投资,雇员退休后可获本息收益。一般而言,养老基金收入会占个人养老收入的35%左右,但和养老金一样,只有从事固定工作者才有份参加,且工作年限越短,退休后收益也越少。 

在加拿大乃至整个北美,家庭养老都并非养老的主流形式,大部分加拿大人年纪老迈后,都会选择把住房卖掉,然后住进各种有福利补贴的养老机构,靠退休金、老年金,以及养老基金的分红来支付养老的费用。 

养老机构分为多个等级。最高规格的称为护理安老院,这类安老院的入住者为完全丧失独立生活能力的老人,需由护工24小时照顾,费用全免,一般为医院附属,因此也被外国人俗称为“老人医院”。较次一级的养老机构院是护士中心,老人有较多活动空间,可以会客和互相交往,但需要护工全天候照顾。再次一级的养老院为退休人士之家,基本为集体老人公寓性质,有护士24小时监护,每天接受1小时医疗检查和护理。最普通的为老人公寓,55岁以上即可申请入住,房租很低廉,公寓里各种锻炼和活动设施一应俱全,可以自己做饭,也可去食堂就餐。当然,加拿大也有各种商业养老机构,床位不紧张,但费用十分高昂。 

如今,许多加拿大人也主张多看望、关照老人,几年前CBC电视台曾推出一个公益广告,向那些对老年父母不闻不问,偶尔回家却忙着盘剥老年父母积蓄和养老金的子女提出批评,曾引发许多人的共鸣。

 (来源: 各界导报)

责任编辑:韩旭

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